在沒(méi)有連接網(wǎng)絡(luò)的情況下，交易雙方的手機(jī)“碰一碰”就能實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)支付……4月央行數(shù)字貨幣——數(shù)字貨幣電子支付(DCEP)錢包在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)測(cè)的消息不脛而走，給人們帶來(lái)了關(guān)于法定數(shù)字貨幣的無(wú)限遐想。據(jù)報(bào)道，央行數(shù)字貨幣首個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景將于本月落地，蘇州市部分機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員薪酬中的交通補(bǔ)貼的一半將以數(shù)字貨幣發(fā)放。傳聞中的數(shù)字貨幣真的來(lái)了!

法定數(shù)字貨幣，也就是央行數(shù)字貨幣，是由國(guó)家信用背書，由央行發(fā)行的數(shù)字化形態(tài)的法定貨幣。法定數(shù)字貨幣在法定地位和功能上與紙鈔完全相同，其區(qū)別就在于其形態(tài)是數(shù)字化，屬于法定加密數(shù)字幣，是人民幣的數(shù)字化形式。除了中國(guó)之外，瑞典、法國(guó)、加拿大、英國(guó)、荷蘭、沙特阿拉伯、泰國(guó)、土耳其等很多國(guó)家在法定數(shù)字貨幣研發(fā)和實(shí)踐中都已取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，數(shù)字貨幣低成本、跨區(qū)域、高擴(kuò)散率等優(yōu)良特性有利于央行降低傳統(tǒng)紙幣發(fā)行和流通的高昂成本，提高資金結(jié)算效率，推動(dòng)支付體系進(jìn)一步完善。同時(shí)，發(fā)行法定數(shù)字貨幣也是傳統(tǒng)銀行制度創(chuàng)新發(fā)展、央行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)執(zhí)行金融政策及實(shí)施有效監(jiān)管的現(xiàn)實(shí)需求。

2014年中國(guó)人民銀行就成立了專門的研究團(tuán)隊(duì)，正式啟動(dòng)針對(duì)法定數(shù)字貨幣的前瞻性研究。2017年7月3日，中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所在北京正式掛牌成立，專門從事數(shù)字貨幣的技術(shù)和應(yīng)用的研究。2019年，國(guó)務(wù)院已正式批準(zhǔn)央行數(shù)字貨幣的研發(fā)。今年4月10日，中國(guó)人民銀行辦公廳主任周學(xué)東在一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)發(fā)布會(huì)上指出，央行正在按照原定計(jì)劃，有序推進(jìn)數(shù)字貨幣。目前，央行數(shù)字貨幣研發(fā)工作正在穩(wěn)妥推進(jìn)，并先行在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及未來(lái)的冬奧場(chǎng)景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點(diǎn)測(cè)試，以不斷優(yōu)化和完善功能。

根據(jù)中國(guó)人民銀行公布的信息，DCEP屬于央行的負(fù)債，由央行進(jìn)行信用擔(dān)保，具有無(wú)限法償性(即不能拒絕接受央行數(shù)字貨幣)。DCEP發(fā)行流通采用“中央銀行——商業(yè)銀行”雙層運(yùn)營(yíng)體系，其是對(duì)現(xiàn)有貨幣體系的有效補(bǔ)充，初期是對(duì)M0(流通中的現(xiàn)金)的替代，即實(shí)現(xiàn)紙鈔數(shù)字化。

從4月15日網(wǎng)上爆出中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行APP內(nèi)測(cè)DCEP數(shù)字貨幣的界面截圖來(lái)看，包括了掃碼支付、匯款、收付款、碰一碰四大付款方式。其中，“碰一碰”代表的含義就是雙離線支付，即在雙離線支付在沒(méi)有網(wǎng)的情況下，照樣可以完成支付，這在地下車庫(kù)、偏遠(yuǎn)山區(qū)等網(wǎng)絡(luò)環(huán)境差的場(chǎng)景將會(huì)具有極大的便利。

從當(dāng)前數(shù)字貨幣技術(shù)發(fā)展情況看，區(qū)塊鏈作為近幾年新興的數(shù)字技術(shù)，已經(jīng)被比特幣等私人數(shù)字貨幣作為底層支撐技術(shù)。比以區(qū)塊鏈為底層技術(shù)的分布式賬本，具有去中心化的特點(diǎn)，同時(shí)實(shí)現(xiàn)了電子貨幣的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸，改變了傳統(tǒng)的支付方式。但法定數(shù)字貨幣不同于私人數(shù)字貨幣，法定數(shù)字貨幣是中央銀行對(duì)社會(huì)公眾的負(fù)債，應(yīng)保證央行在投放過(guò)程中的中心地位、必須中心化或部分中心化，以保證效率和安全。這一特點(diǎn)決定了法定數(shù)字貨幣必須在借鑒吸收私人數(shù)字貨幣技術(shù)的基礎(chǔ)上進(jìn)行持續(xù)創(chuàng)新和改造。

近日，中國(guó)銀行前行長(zhǎng)、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)區(qū)塊鏈研究組組長(zhǎng)、清華經(jīng)管數(shù)字金融資產(chǎn)研究中心顧問(wèn)委員李禮輝在人民網(wǎng)直播中表示，鑒于現(xiàn)有的區(qū)塊鏈技術(shù)無(wú)法達(dá)到超大市場(chǎng)零售別的高并發(fā)需求，目前業(yè)界普遍認(rèn)為央行數(shù)字貨幣宜保持技術(shù)中性，不依賴單一技術(shù)，可以采用“賽馬”機(jī)制進(jìn)行技術(shù)路線的競(jìng)爭(zhēng)，指定不同機(jī)構(gòu)采取不同技術(shù)路線并行研發(fā)，通過(guò)技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)和市場(chǎng)選擇實(shí)現(xiàn)法定數(shù)字貨幣的系統(tǒng)優(yōu)化。

目前各國(guó)央行大多基于區(qū)塊鏈技術(shù)研發(fā)法定數(shù)字貨幣。我國(guó)研究法定數(shù)字貨幣起步較早，目前已公開(kāi)的相關(guān)專利申請(qǐng)超過(guò)百余件。專家建議，央行應(yīng)兼收并蓄包括區(qū)塊鏈在內(nèi)的各種成熟技術(shù)，深化大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等其他數(shù)字技術(shù)與數(shù)字貨幣的融合，鼓勵(lì)數(shù)字貨幣技術(shù)不斷創(chuàng)新。(本報(bào)記者 劉仁)

關(guān)鍵詞： 法定數(shù)字